Revenu annuel estimé de votre régime de retraite d'employeur (si applicable)
Combien épargnez-vous actuellement par mois pour votre retraite ?
Si coché, vos retraits augmenteront de 3% par an pour maintenir votre pouvoir d'achat
🏠 Acheter vs Louer
Cet outil compare le coût réel total d'acheter une maison versus continuer à louer,
en tenant compte de TOUS les frais cachés et du coût d'opportunité.
🏡 Scénario ACHAT
Frais de propriété
Généralement 1-1.5% de la valeur de la maison au Québec
Règle générale : 1-2% de la valeur de la maison
🔑 Scénario LOCATION
Historique Québec : 2-4% par an
⚠️ Au Québec : les dépôts de garantie sont INTERDITS (laisser à 0). Peut varier ailleurs.
Si tu loues, tu investis la différence (mise de fonds + écart paiements) dans un portefeuille
⚙️ Paramètres de comparaison
Combien d'années prévois-tu rester dans ce logement ?
Historique Québec : 3-5% par an (varie selon région)
Discipline d'épargne : L'achat "force" l'épargne, la location nécessite discipline pour investir
Risque de marché : La valeur immobilière peut baisser (rare mais possible)
Coût d'opportunité : L'argent investi dans une maison ne rapporte pas d'intérêts composés
⚠️ Avertissement : Cet outil fournit une estimation comparative basée sur les données que vous entrez.
Chaque situation est unique et dépend de facteurs personnels (stabilité emploi, plans familiaux, tolérance au risque).
Consultez un conseiller financier ou un planificateur hypothécaire avant toute décision importante.
Calculateur de remboursement de dettes
Comparez deux stratégies populaires : Avalanche (rembourse d'abord les taux élevés - économise plus d'intérêts)
et Boule de neige (rembourse d'abord les petits soldes - motivation psychologique).
Vos dettes
Paiement mensuel supplémentaire
Combien pouvez-vous allouer mensuellement en plus des paiements minimums ?
À propos
Bienvenue
Je m'appelle Aziz Guellouz et je me passionne pour tout ce qui touche à la
finance, la stratégie et l'accompagnement des entrepreneurs.
Depuis plusieurs années, j'évolue au cœur du développement économique de Montréal, où j'ai accompagné
de nombreuses entreprises à structurer leurs projets, renforcer leur gestion financière
et accéder aux bons leviers de financement.
Mon approche est simple : allier rigueur, clarté et
impact concret pour aider les gens à transformer leurs ambitions en résultats durables.
Mes valeurs
Rigueur – Parce qu'un bon conseil repose sur des faits solides.
Transparence – Dire les choses telles qu'elles sont, avec respect et honnêteté.
Impact local – Contribuer concrètement à la vitalité économique de Montréal.
Innovation utile – Créer des outils simples qui font gagner du temps et de la clarté.
⚠️ Avertissement important
Cet outil est à des fins éducatives et informatives seulement. Les calculs, projections et suggestions présentés sont des estimations simplifiées basées sur des principes financiers généralement reconnus. Ils ne constituent en aucun cas des conseils financiers, fiscaux ou juridiques personnalisés.
Chaque situation financière est unique. Avant de prendre toute décision financière importante, consultez un conseiller financier autorisé, un fiscaliste ou un planificateur financier certifié.
Se faire plaisir est essentiel pour une vie équilibrée. L'objectif n'est pas de tout couper,
mais de dépenser consciemment selon TES priorités.
💰 Ton budget loisirs disponible
Si vous avez rempli l'onglet Budget, utilisez votre "Total dépenses" moins les loisirs
Recommandation générale : 20% du revenu
📺 Tes abonnements mensuels
💡 Astuce : Pour chaque abonnement, note combien de fois tu l'utilises par mois.
Cela révèle les "petits" abonnements qui coûtent TRÈS cher à l'utilisation.
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Total abonnements mensuels0 $
Sur un an :0 $
🍽️ Dépenses variables mensuelles
Vêtements de luxe, gadgets, déco, etc.
Total variables0 $
✈️ Budget vacances / Projet plaisir
🤔 En as-tu vraiment besoin ?
Ce calculateur s'inspire de principes de finances personnelles, notamment ceux popularisés par
Pierre-Yves McSween dans "En as-tu vraiment besoin ?".
Cet outil est une création indépendante non affiliée à l'auteur.
Il t'aide à prendre une décision éclairée avant un achat et à éviter les achats impulsifs.
💰 Informations sur l'achat
Ex: Si tu gagnes 50 000$/an net, c'est environ 25$/h (50000 ÷ 2000h)
Ex: Téléphone = 3 ans, Voiture = 10 ans, Vêtements = 2 ans
❓ Questions de réflexion
📌 Règle McSween : Pour un achat ≥ 50$, attends 30 jours avant d'acheter. Si tu y penses encore après, c'est probablement un bon achat !
💡 Aide à la décision : CELI ou REER ?
Voici un aperçu comparatif des deux principaux régimes d'épargne au Canada.
Aspect
CELI
REER
Objectif
Croissance libre d'impôt — idéal pour flexibilité et retraits à court ou moyen terme.
Report d'impôt — avantageux si votre taux d'imposition est plus bas à la retraite.
Retraits
Non imposables et sans impact fiscal.
Imposables selon votre taux au moment du retrait.
Cotisations
Non déductibles, mais rendement non imposable.
Déductibles du revenu imposable, réduisent l'impôt payé cette année.
Plafond annuel (2025)
7 000 $ (droits cumulatifs si non utilisés).
18 % du revenu gagné, jusqu'à un maximum de 31 560 $.
💬 Astuce : Comparez votre taux d'imposition actuel et celui anticipé à la retraite.
Si votre taux futur est plus élevé, le CELI peut être avantageux ; s'il est plus bas, le REER peut
offrir un meilleur report d'impôt.
Ces informations visent à éclairer votre réflexion, pas à déterminer un choix.
💰 Gérer son budget mensuel
Un budget, c'est avant tout un outil de liberté : il permet de choisir où va votre argent, plutôt que de le subir. Voici quelques principes simples pour mieux gérer vos finances mensuelles.
📊 Cette approche aide à équilibrer vos priorités sans suivre un budget rigide au dollar près.
2️⃣ Suivre ses dépenses
Avant d'ajuster, il faut observer. Listez vos dépenses pendant 1 à 3 mois et classez-les par catégorie :
Logement
Alimentation
Transport
Loisirs
Dettes
Épargne
💡 Astuce : Un simple tableau Excel, Google Sheets ou une appli comme Moka, YNAB ou Spendee suffit.
3️⃣ Prioriser les paiements essentiels
Le budget n'est pas qu'un tableau : c'est un plan d'action. Classez vos paiements selon leur importance :
Logement et factures fixes
Nourriture et transport
Dettes à taux élevé (cartes de crédit, marges)
Épargne de sécurité (3 mois de dépenses)
Investissements et projets
4️⃣ Créer une marge de sécurité
Un bon budget inclut toujours l'imprévu. Réservez chaque mois une petite somme (100 à 200 $) dans un compte distinct pour les urgences.
💡 Cela évite d'avoir recours au crédit à chaque dépense inattendue.
5️⃣ Automatiser les virements
Simplifiez votre gestion en programmant vos paiements et virements automatiques juste après la paie :
Priorisez l'épargne et le remboursement de dettes
Puis les dépenses fixes et variables
💡 Moins de stress, moins d'oublis, et une discipline financière sans effort.
6️⃣ Ajuster au fil des mois
Un budget efficace évolue avec vous. Chaque trimestre :
Comparez vos dépenses prévues et réelles
Réévaluez vos priorités
Adaptez vos objectifs d'épargne
📈 Le but n'est pas la perfection, mais la constance.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre informatif seulement.
Elles visent à soutenir la prise de décision financière, sans constituer des recommandations personnalisées.
Chaque situation est unique — consultez un professionnel (planificateur financier ou conseiller budgétaire) pour un accompagnement adapté.
💑 Finances de couple
Cet outil vous aide à établir une répartition équitable des dépenses communes
basée sur la capacité réelle de chacun, pas seulement sur le revenu.
🔒 Confidentialité et consentement
Partagez vos informations financières seulement si vous êtes confortable de le faire.
Aucune information saisie ici n'est sauvegardée ou partagée - tout reste dans votre navigateur.
💡 Une relation saine repose sur la transparence volontaire, pas sur l'obligation ou la surveillance.
👤 Profil financier - Personne A
Dettes et obligations personnelles
Dépenses personnelles fixes
Épargne actuelle
👤 Profil financier - Personne B
Dettes et obligations personnelles
Dépenses personnelles fixes
Épargne actuelle
🏠 Dépenses communes mensuelles
Total dépenses communes0 $
🎯 Objectif d'épargne
Recommandation générale : 20% du revenu disponible
⚠️ Avertissement important
Cet outil est à des fins éducatives et de réflexion seulement.
Les calculs et suggestions présentés sont des estimations générales
qui ne tiennent pas compte de toutes les nuances de votre situation.
Chaque couple est unique. Les dynamiques financières dépendent
de facteurs émotionnels, historiques et relationnels que cet outil ne peut pas mesurer.
🚨 Situations à risque :
Si vous sentez de la pression, manipulation ou contrôle dans vos décisions financières
Si votre partenaire refuse la transparence ou cache des informations financières
Si vous êtes dans une situation de dépendance financière ou de vulnérabilité
→ Consultez un professionnel (conseiller conjugal, travailleur social, ou SOS Violence conjugale : 1-800-363-9010)
Avant toute décision :
Il est recommandé de consulter un planificateur financier,
un conseiller conjugal ou un médiateur familial
pour établir une entente qui respecte vos besoins et limites.
Cet outil ne constitue pas un avis juridique, financier ou conjugal.
Toute décision financière importante devrait être prise après consultation
avec des professionnels qualifiés.
Politique de confidentialité
Dernière mise à jour : Octobre 2025
Notre engagement
Finance Personnelle Pro respecte votre vie privée. Cette politique explique quelles données sont collectées
lorsque vous utilisez notre site et comment elles sont utilisées.
💾 Vos données financières
✅ AUCUNE de vos données financières personnelles (revenus, dettes, actifs, etc.) n'est envoyée à nos serveurs ou stockée en ligne.
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Nous n'avons aucun accès à ces informations sensibles.
📊 Google Analytics
Nous utilisons Google Analytics pour comprendre comment les visiteurs utilisent notre site et l'améliorer.
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Ces données sont anonymes et ne permettent pas de vous identifier personnellement.
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📧 Contact
Pour toute question concernant cette politique de confidentialité, vous pouvez nous contacter à :
azizguellouz@gmail.com
🔄 Modifications
Nous pouvons mettre à jour cette politique de confidentialité occasionnellement.
La date de dernière mise à jour est indiquée en haut de cette page.
Psychologie de l'argent
Inspiré du livre "The Psychology of Money" de Morgan Housel, ce questionnaire vous aide à identifier votre relation psychologique avec l'argent.
Comprendre vos comportements financiers est la première étape vers une meilleure gestion de vos finances.
Tolérance au Risque
1. Votre portefeuille perd 30% de sa valeur en une semaine. Que faites-vous ?
2. Quelle phrase vous décrit le mieux ?
3. Comment réagissez-vous face à une opportunité d'investissement ?
Vision Long Terme
4. "Le temps, pas le timing" - Quelle est votre stratégie d'investissement ?
5. Vous recevez 10 000$ aujourd'hui. Que faites-vous ?
6. Préférez-vous :
Notion de "Assez"
7. "Enough is enough" - Avez-vous défini combien d'argent est suffisant pour vous ?
8. Votre voisin achète une voiture de luxe. Vous pensez :
9. Définiriez-vous un montant qui serait "suffisant" pour être heureux ?
Indépendance Sociale
10. Les réseaux sociaux influencent-ils vos décisions d'achat ?
11. "Richesse = ce que vous ne voyez pas". Que pensez-vous de cette phrase ?
12. Combien d'argent dépensez-vous pour "impressionner" les autres ?
Humilité Financière
13. Votre succès financier est dû à :
14. Face à un échec financier, vous dites :
15. Pensez-vous que vous savez "mieux que le marché" ?
📰 Blog — Parlons Cash
Réflexions, stratégies et perspectives sur la finance personnelle au Québec.
